נושא התכנון הפיננסי קיים בעולם מאז תחילת האנושות מעצם ההתנהלות בשכר חליפין של מוצרים שונים, המטרה הייתה להשיג את המוצר הרצוי, לפעמים הדרך פשוטה ולפעמים מורכבת כדי להגיע למטרה.
בימנו הכלים השתנו, היום יש לנו כסף במטבעות או שטרות אותם אנו אוספים כדי לרכוש את המטרות שלנו, כסף אנחנו מקבלים מעבודה שאנחנו מבצעים, ממכירת נכס, מהשקעה שאנחנו מבצעים, כשאנחנו קמים בבוקר הולכים לעבוד כדי להרוויח כסף שנועד עבור הקיום שלנו ומעבר לכך.
למעשה אנחנו יודעים מראש כמה כסף נקבל ולמה הוא יספיק, פחות או יותר, אנחנו חיים בתקופת רווחה כזו שבדרך כלל אנחנו מרוויחים יותר מאשר המינימום לקיום בלבד, אחרת היינו משנים את העיסוק שלנו ועוברים לעבוד במשהו ריווחי יותר שיספק את צרכינו, כמובן שישנם אילוצים שמקבעים ביודעים את המצב, אך זה דבר הנלקח בחשבון מראש.
