כלכלת המשפחה

כלכלת משפחה הינה מודל כלכלי פיננסי בו מתנהלת המשפחה באופן שוטף ומתמשך.

בני הזוג מתנהלים באמצעות הכלים הקיימים בשוק, ידע מצטבר שנקלט מבית ההורים, מהילדות, מתוך השכלה שנרכשה והרגלים שנרכשו במהלך השנים, עד לאותו רגע בו המשפחה מתעמתת ומבררת את התמונה האמתית של ההכנסות וההוצאות החודשיות עם הנכון ולא נכון בהתנהלות הכלכלית שלה.
 

במציאות החברתית הקיימת בה הפרט נמצא בתחרות חברתית: השגת מותגים, הצגת השגיות בדיור יקר, רכבים מפוארים, נסיעות לחו"ל וכול זאת באי התאמה לרמת ההכנסה, כלומר, ההוצאות עולות על גובה ההכנסה השוטפת, ונוצר מינוס מתמשך.

מפה נובע שכל משפחה הנמצאת במינוס בבנק צריכה עזרה בחישוב המטרות מחדש כדי להתיישר ולהתנהל תחת תקציב נכון המתאים להם.

ניתן לומר זאת גם על תא משפחתי שמצבו הכלכלי טוב יותר בהכנסה ובנכסים הפיננסים הקיימים, בגלל ההיצע הרחב הדורש ידע בניהול נכסים פיננסים במטרה לשמר ולהגדיל כדי לעמוד ביעדים והמטרות שלהם.

 

משפחה שלקחה את עצמה קדימה ברכישות גדולות ונמצאת במצב של גרעון פיננסי, כלומר עודף הוצאות על פני הכנסות, זה יכול להיות מצב קל יחסית או מצב קשה יותר.

כלומר, ההפרש בין נקודת האיזון למינוס גדולה יותר, מצב זה יכול לגרור את המשפחה לאיבוד הנכסים שלהם, כתוצאה מכך המשפחה צריכה עזרה מקצועית על מנת לשלוט בכלכלת המשפחה ולהתאזן.
 

הרעיון המרכזי שצריך להוביל משפחה הינו התכנית הפיננסית כדי להגיע למטרות לאורך החיים.

בפועל מעט משפחות יודעות ועושות זאת, כשמשפחה נקלעת למצב של מינוס, החוכמה הינה לתכנן את רמת התקציב האמתית שלה, במטרה לאתר כסף פנוי לחיסכון שיענה על היעדים והמטרות של המשפחה לפי סדר העדיפות שלה.

הכוונה היא לא רק להתאזן כלכלית, אלא לאתר כסף שייועד לחיסכון על פי היעדים ומטרות המשפחה לפי סדר העדיפות שלהם.
 

מטרות ויעדי משפחה הינם רבים ומגוונים וכל מטרה הינה יעד לחיסכון פיננסי כדי להגיע למטרה.

לדוגמא חיסכון לחירום כדי שיענה על מצב של אבטלה, חולי, כל מצב בו המשפחה תצטרך כסף כאשר ההכנסה תרד.

חיסכון לטובת אירועים לאורך חיי המשפחה, ימי הולדת בר מצווה, בת מצווה ואירועים אחרים.

יעדים לדוגמא:

 

השיטה מאפשרת, ביצוע בדיקה ובקרה על חשבונות המשפחה בצורה מקצועית ללא התערבות מצד בני המשפחה.

בצורה מקצועית אובייקטיבית, שיטה המאפשרת ביצוע שיקוף מלא ל-6 חודשים אחרונים שהיו, במטרה ללמוד את דרך ושיטת השימוש בכלים הפיננסים השונים, את העלויות האמתיות של השירותים השונים, דרך הרכישות השונות וההכנסות.