ביטוח מנהלים

ביטוח מנהלים, הינו חיסכון פנסיוני בדומה לקרן הפנסיה החיסכון הנצבר בו מיועד ברובו לקצבה.

יש הבדל מהותי בין החיסכון של שכיר המורכב מתגמולי מעסיק, תגמולי עובד, ופיצויים לבין חיסכון של עצמאי המורכב מתגמולם בלבד המורכבים מתקציבו של העצמאי הנקבע לפי יכולתו, הבנתו ורצונו בלבד.

לחיסכון הפנסיוני של ביטוח מנהלים ניתן להפריש עד 4 פעמים השכר הממוצע במשק, בדומה לקרן הפנסיה ניתן לעצמאי לקבל הטבת מס יחסי להפקדות ולהכנסתו השנתית עד 35% לשנת מס.

ביטוח מנהלם ו/או תגמולים לעצמאיים מתנהל כחוזה, בין חברת הביטוח לחוסך, תנאי החיסכון נקבעו מראש וידועים ללא אפשרות לשינוי, דמי ניהול הינם 3%-3.5% מההפקדה השוטפת (תלוי באיזו חברה).
 

ודמי ניהול מהצבירה הינם, בכל החברות עד 0.5% ויש חברות שדמי הניהול יורדים יחסית לצבירה.

בביטוח מנהלים ניתן לבטח אובדן כושר עבודה וריסק ביטוח חיים לפי צורך, תקציב ורצון הלקוח, חשוב לעשות זאת בצורה מושכלת עם יועץ מקצועי, הקמת כיסויי הביטוח כפופים להצהרת בריאות מורחבת של חברות הביטוח, (בדרך כלל). אין תקופת הכשרה.

בביטוח מנהלים ניתן לבחור את מסלול ההשקעות לפי רצונו והבנתו של הלקוח.

תכנית החיסכון הפנסיונית כוללת מינימום 240 קצבאות, כלומר אם החוסך המבוטח הלך לעולמו לאחר תחילת קבלת הקצבה הראשונה ופחות מ- 240 קצבאות, יקבלו המוטבים את העודף מ- 240 הקצבאות, אם הלך לפני תחילת קבלת הקצבה הראשונה, יקבלו המוטבים את מלוא החיסכון שנצבר
 

טבלת השוואה בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים:
(להגדלה ליחצו על התמונה)